Деньги - их виды, функции и роль в экономике

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

Что такое деньги

Термин «деньги» берет свое происхождение от тюркского слова «тенге», которым обозначались местные деньги (а сейчас называют национальную валюту Казахстана). Деньги рассматривают в качестве универсального эквивалента, применяемого для оценки стоимости услуг, работ, товаров. Деньги используются для взаиморасчетов между физическими лицами, субъектами предпринимательской деятельности, государствами.

В древние времена люди вели расчеты между собой товарами, в качестве которых использовались шкуры животных, драгоценные камни, домашний скот и т. д. На смену товарному обмену пришли серебряные и золотые слитки, из которых впоследствии стали изготавливать монеты. Благодаря удобству хранения, небольшому весу и высокой стоимости такие деньги довольно быстро вытеснили из обращения другие товары. Со временем стали появляться бумажные банкноты, а за ними – и другие виды денег.

После того деньги начали обращаться отдельно от товаров, люди получили возможность делать накопления, которые расходовали по мере необходимости (например, покупка товаров, выдача займов, оплата услуг). По мере общественного прогресса деньги, обладающие собственной стоимостью, стали замещаться денежными знаками, благодаря обороту которых появилась возможность их эмиссии без привязки к золотому обеспечению.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.

Для чего нужны деньги

Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.

Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.

Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.

Наличие денег дает людям свободу выбора. Они могут самостоятельно решать, как им проводить досуг, где отдыхать, что надевать. С их помощью они получат возможность удовлетворить свои природные потребности и желания. Сегодня деньги нужны во всех сферах, без них практически невозможно существовать, поэтому каждый человек должен стремиться к обретению свободы, которая будет определяться размером заработанных средств.

Средство обращения

Деньги являются средством обращения. Это означает, что их можно обменять на любой товар или услугу. Таким образом они переходят от покупателя к продавцу. Можно сказать, что деньги — это посредник между производителем и потребителем.

Эту функцию денег можно проиллюстрировать следующей схемой:

пекарня приобретает за деньги сырьё (муку, яйца, дрожжи), оборудование для выпечки, перечисляет зарплату работникам — пекарям, уборщицам;
торговые точки оплачивают товар (выпечку), чтобы реализовать его;
в магазине покупатель обменивает хлебобулочные изделия на собственные средства.

Прочие функции денег

Нередко можно услышать мнение о том, что реализация функционала денег не представляется возможной без деятельности людей, которые активно применяют возможности финансов на практике и формируют некоторые накопления. Исходя из вышесказанного, под определение денег попадают разнообразные предметы, реализующие перечисленные опции.

По историческим справкам понятно, что люди давно использовали платежные средства в разном их представлении. Наиболее простым примером является продукция питания. Такие продукты люди меняли на прочие блага для удовлетворения собственных потребностей. Этот факт лег в основу формулировки понятия товарных денег и служит важным аспектом развития экономики, как системы. Изучая положения, характерные для финансовой сферы, можно заметить частое употребление разных форм денег, а именно:

фиатных;
кредитных;
обеспеченных;
полноценных;
неполноценных.

Перечисленные виды денежных средств подходят для совершения платежей, когда требуется купить какой-либо товар, расплатиться за услугу или сервис, выплатить кредит. Современное общество непрерывно развивается, прогресс затрагивает все сферы жизни и хозяйственной деятельности, в том числе, финансовый сектор. В процессе экономические направления активно преобразуются, что приводит к появлению новых платежных методов, которые отличаются формой производства и концентрацией стоимости.

Средство формирования сокровищ

За исключением перечисленных пяти функций, характерных для денежных средств, принято выделять еще одну опцию. Под ней подразумевают создание сокровищ. В прошлом, когда люди активно применяли на практике натуральный капитал, подобный функционал был реализован в полной мере и востребован. Тогда при росте объема денег, превышающего товарные запасы, денежные средства откладывали. Таким образом, формировались сокровища. Не стоит путать понятия сокровищ и накоплений. В первом случае владелец не ставит какой-либо цели, на что можно было бы расходовать собранные сокровища.

С другой стороны, накопления формируют для реализации каких-либо планов и решения определенных задач. Сокровища помогали людям создать «подушку безопасности» на случай катастрофы или исключить риски обесценивания капитала. Сокровища формировались при отсутствии желания или возможности эффективно потратить имеющуюся наличность. Расход подобных запасов обусловлен экономической потребностью в увеличении денежной массы. В настоящее время озвученная функция денег не является актуальной.

Сущность и функции денег в экономике

Деньги — это основная макроэкономическая категория, позволяющая изучать инфляционные процессы, циклические колебания, механизм достижения равновесия в экономике, координацию работы товарного и денежного рынков и так далее. Деньги — это вид финансового актива, который может быть использован для совершения операций. Наиболее характерной особенностью денег является их высокая ликвидность. Деньги — это особый вид универсального товара, используемый в качестве универсального эквивалента, с помощью которого выражается стоимость всех остальных товаров.

Характеристики денег как товара:

высокая ликвидность (возможность быстрого участия в биржевом процессе);
универсальная эквивалентность (она является мерилом всех других товаров);
универсальные средства оплаты.

Таким образом, деньги — это, прежде всего, специфический товар, основной целью которого с экономической точки зрения является экономия транзакционных издержек, возникающих в процессе рыночного взаимодействия экономических агентов.

Деньги как экономическая категория выполняют определенные функции в экономике и играют очень существенную роль в экономической жизни.

Функции и сущность денег

Денежные средства выполняют несколько функций, одной из ключевых является мера стоимости. Каждый товар или услуга оцениваются с учетом произведенных затрат на производство или оказание и измеряются в рублях. Таким образом, есть возможность составления правильной оценки стоимости разнородных предметов, работ, услуг.

Вторая основная функция финансов – средство обращения. Деньги высоколиквидны и мгновенно обмениваются на любые товары и услуги, необходимые человеку. Обмен товара на товар выгоден лишь в ситуации острого дефицита, когда любое количество средств не позволит приобрести желаемый предмет.

Также к главным функциям относят:

Средство платежа. Самостоятельное значение эта функция получила из-за нестабильности цен при фиксировании долга с его последующим погашением. Так, задолженность по кредиту закрепляют договором, при изменении ставок сумма, которую необходимо вернуть, не изменяется.
Средство накопления. Финансовые сбережения, которые временно не участвуют в обороте и хранятся в наличной или безналичной форме позволяют перенести их покупательскую способность на будущие периоды. При этом необходимо учитывать и воздействие инфляции. В современном мире стабильное обесценивание денег полностью исключает данную функцию, так как покупательская способность снижается с каждый днем.

Существует и такое понятие, как «мировые деньги», они выполняют функцию платежного средства между государствами. В прежние времена использовались драгоценные металлы, в современном мире им пришли на смену резервные валюты. Но прямые платежи производятся любыми валютами, если проводятся через специальные площадки.

Последняя функция денег – средство формирования богатства. Когда объем получаемых средств выше, чем человек тратит, создается определенный запас. В отличие от накопления, он не имеет конкретной цели и образуется от избытка. В современном мире во главе стоят фиатные деньги, имеющие низкую себестоимость, поэтому роль богатства значит ничтожно мало. Люди могут иметь в сейфе или на счету очень много купюр, но так как они не обеспечены, то подвергаются инфляции, а при дефолте государства превращаются в обычную бумагу или цифры.

Важно понимать, что, несмотря на свою ценность, деньги являются лишь средством измерения стоимости или получения товаров, услуг, иных благ цивилизации. Их сущность, виды и формы – значимый элемент экономической и рыночной систем стран и международных отношений

Виды денег

Деньги принято разделять на два основных вида: полноценные и неполноценные. Полноценные деньги – это деньги, имеющие внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, выполняющего функцию денег, или стоимости материала, из которого они изготовлены (золотые или серебряные монеты). Также, полноценными называют деньги, изготовленные из товара, имеющего одинаковую внутреннюю стоимость в сфере обращения и в условиях перехода в богатство. Первичной формой полноценных денег были товарные деньги.

Неполноценные деньги – это деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в сфере обращения, или деньги, не имеющие собственной субстанциональной стоимости. Их основными формами являются билонная (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкноты), депозитные сертификаты, квазиденьги. Все они применяются как деньги лишь потому, что, получая их как платежи, участники деловых соглашений рассчитывают использовать их для будущих платежей. Доверие к этим формам денег обусловило появление общего названия – кредитные деньги. Кредитные деньги являются неполноценными знаками стоимости, которые возникли и функционируют в обращении на основе кредитных отношений. Они являются долговыми обязательствами определенных субъектов рыночной экономики.

Таким образом, деньги это обусловленное эволюцией экономических отношений изобретение человечества, важный фактор рыночной среды, без которого немыслимо современное общество. Деньги являются непременным атрибутом любого общества, характеризующим определенную стадию его эволюции. Деньги играют важнейшую роль в общественном развитии, поскольку выполняют распределяющую и перераспределяющую функцию экономических ресурсов. Благодаря им товары переходят из производственной сферы, в торговую сферу, а далее в сферу потребления.

С помощью денег осуществляется выражение стоимости товаров, обмен товаров, внутренние и международные платежи, сохранение и накопление ценности, и информационный обмен по оценке и прогнозу объектов, явлений, процессов социально-экономического характера. Учитывая их значение, справедливым является утверждение о том, что деньги являются «кровью» экономики.

Список использованной литературы

Барр Р. Политическая экономия: В 2-х тт.: Т. 1: Пер. с фр.— М.: Междунар. отношения, 1995.— 608 с.
Бернанке Б., Фрэнк Р. Экономикс. Экспресс-курс. — СПб.: Питер, 2012. – 720 с.
Колганов А.И. Эволюция денег как момент эволюции финансового капитала / А.И. Колганов // Вопросы экономики. – 2019. – № 8. – С. 67-84.
Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 397 с.
Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. Кн. 1. Процесс производства капитала. Под ред. В.Я. Чеховского. Москва: РОССПЭН, 2015. – 661 с.
Мартыненко Н.Н. Деньги, кредит, банки / Н.Н. Мартыненко, Ю.А. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2019 – 369 с.
Мокеева Н.Н. Деньги и денежно-кредитная система : учебное пособие / Н.Н. Мокеева, А.Е. Заборовская, В.Э. Фрайс; ; Мин-во науки и высшего образования Российской Федерации; Урал. федерал. ун-т им. первого Президента России Б. Н. Ельцина. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 148 с.
Поликарпова Т.И. Экономическая теория : учебник и практикум для вузов / Т.И. Поликарпова. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 254 с.
Российская юридическая энциклопедия / ; Гл. ред. А. Я. Сухарев. — М. : ИНФРА-М, 1999. — 1110 с.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов ; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 1168 с.
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для академического бакалавриата / М.В. Романовский ; под редакцией М. В. Романовского, О.В. Врублевской, Н.Г. Ивановой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 523 с.
Харрис Л. Денежная теория / Л. Харрис – Пер. с англ. Общ. ред. и вступ. ст. В.М. Усоскина. – М.: Прогресс, 1990. –750 с.
Экономикс: принципы, проблемы и политика: Учебник: Пер. с англ. / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю. — 17-e изд., англ. — М.: ИНФРА-М, 2009. – 916 с.

Происхождение и сущность денег

Деньги имеют достаточно интересную и долгую историю. Они возникли как результат развития производственных сил общества и товарных отношений. Существовавшее ранее натуральное хозяйство с примитивными формами обработки земли не позволяло производить сельскохозяйственные продукты сверх собственных потребностей. То есть каждый человек производил примерно столько, сколько мог потреблять. В этих условиях не мог состояться обмен, а если это и происходило, то достаточно редко.

С дальнейшим общественным разделением труда, когда выделились земледелие, скотоводство, а затем и ремесло, стали возникать излишки продуктов, которые можно было обменять на что-то другое. Так возникает товарное производство. Люди, занимающиеся одним видом деятельности, предлагали обменять продукты своего труда на эквивалентные. Однако разные по размеру, весу, форме продукты и изделия требовали соизмерения друг с другом на общей основе. И такой основой стала стоимость.

Стоимость — это общественный труд, затраченный на производство товара. Разные товары обладают разной стоимостью, то есть в каждый из них был вложен различный труд. Разная стоимость различных товаров создаёт необходимость как-то её измерять, оценивать. И вот здесь появляется понятие меновой стоимости. Меновая стоимость — это способность одних товаров обмениваться на другие в определённых пропорциях. С другой стороны, выделяется понятие потребительной стоимости товара, то есть способности удовлетворять потребности людей. При обмене товар должен иметь меновую стоимость для продавца и потребительную стоимость для покупателя.

Товарообмен эволюционировал со временем, а вместе с ним менялись и формы стоимости. Первая форма стоимости — простая. Случайно появившиеся на рынке товары искали своих антиподов для обмена. Скажем, если кузнец хотел поменять сделанный им топор на мешок зерна, то ему было нужно искать землепашца, который захочет поменять своё зерно на топор. Уже здесь наблюдается некоторое соизмерение стоимостей (1 топор = 1 мешок зерна), но оно носит непостоянный характер. Вторая форма стоимости — развёрнутая. С развитием товарообмена на рынке появляются другие товары, которые встречаются друг с другом и соотносятся в определённых пропорциях (1 топор = 1 мешок зерна = 3 глиняных горшка = 1 поросёнок и т. д.). Третья форма — всеобщая. Продажа товара становится целью производителя, но за продукт своего труда он требует какого-то всеобщего эквивалента стоимости. Изначально таким эквивалентом были такие товары как скот, меха, мёд, рабы и другое. Эквиваленты быстро менялись, так как они просто не удовлетворяли свойствам эквивалента — они не всегда и не везде могли быть легко обменены на другой товар. Наконец, возникает четвёртая форма стоимости — денежная. В процессе развития товарообмена человечество пришло к тому, что наиболее удобным эквивалентом стоимости товара является металл.

Чтобы товар стал деньгами необходимо выполнение нескольких условий. Во-первых, этот товар должен быть признан и покупателем, и продавцом. Во-вторых, этот товар должен быть компактным, а его физические свойства должны позволять ему обмениваться многократно без потери ценности. В-третьих, этот товар должен долгое время выполнять роль эквивалента. В этом отношении металлы, а именно серебро и золото, были лучшими эквивалентами-деньгами.

Деньги по-прежнему сохраняют свойства товаров: они могут иметь потребительную стоимость (например, золото в виде ювелирных украшений удовлетворяет эстетические потребности) и меновую стоимость (на изготовление товара-денег затрачен труд). Но это уже особый товар, так как его потребительная стоимость увеличивается (деньги могут удовлетворить любую потребность). С другой стороны, деньги становятся выразителем потребительных стоимостей других товаров через свою стоимость. Таким образом, деньги — это стихийно возникший товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента и разрешающие противоречия между потребительной и меновой стоимостью.

Функции денег

Вопрос функций денег в научных трудах раскрыт достаточно полно, хотя отдельные исследователи акцентируют внимание лишь на их основных функциях. Классическим определением функций денег считается учение К

Маркса, согласно которому выделяют пять функций, а именно: меры стоимости, средства обращения, накопления, средства платежа и функции всемирных денег

Классическим определением функций денег считается учение К. Маркса, согласно которому выделяют пять функций, а именно: меры стоимости, средства обращения, накопления, средства платежа и функции всемирных денег.

Экономисты К. Макконнелл и С. Брю определяют, что деньги выполняют функции средства обращения, меры стоимости и средства сохранения, значительно сужая сферы их проявления.

Л. Харрис выделяет функции средства обращения, единицы счета и средства сохранения стоимости, также ограничивая глубину исследования, поскольку не учитывает их ключевой функции – средства платежа.

С течением времени меняются формы денег, экономическое и социальное положение в мире, влияет на функции денег. По мнению отечественных исследователей, современные деньги выполняют следующие основные функции: средство определения цены (меры стоимости); средство обращения; средство платежа; средство сохранения и накопления ценности; мировой валюты. Выделяют также функцию информационного обмена по оценке и прогнозу объектов, явлений, процессов социально-экономического характера.

Ключевые функции денег представлены на рис. 1.

Рисунок 1 — Функции денег

Функция денег как средства определения цены осуществляется через ценовое выражение относительной стоимости товаров, то есть с помощью денег устанавливаются цены на товары. Нужно подчеркнуть, что стоимость товара, выраженная через цену в денежных единицах, является относительной. Цена товара не всегда совпадает с реальными затратами вложенными в этот товар, а преимущественно формируется под влиянием спроса и предложения, рекламы, экономического и социального положения в стране, налоговой нагрузки и других факторов.

Функция средства обращения раскрывается через покупку, продажу товаров и услуг. Эта функция реализует движение относительных стоимостей товаров, то есть их фактический обмен.

Средство сохранения и накопления ценности раскрывает способность денег выступать как средство сбережения и накопления богатства. Деньги является самой распространенной формой богатства, так как имеют свойство легко превращаться в другие формы активов. Реализовывать себя в роли средства накопления деньги могут только при условии, что они являются устойчивыми и стабильными. В период стремительного роста инфляции обесцененные деньги перестают выполнять данную функцию.

Функции средства обращения и средства платежа взаимосвязаны и взаимно. Деньги как средство платежа передаются от одного субъекта отношений к другому, и обслуживают наибольшую часть всего экономического оборота. Сфера функционирования денег как средства платежа очень широка и охватывает все стороны общественной жизни. С помощью этой функции осуществляется выплата денег за приобретение возможности владеть выбранными благами.

Функция мировых денег реализуется в обслуживании международных экономических отношений. В настоящее время мировые деньги воплощают в себе функции: международных платежных средств и международного резервного капитала.

Некоторые исследователи выделяют также информационную функцию денег, утверждая, что деньги – это, прежде всего, информационный инструмент, а банковская система является основным звеном финансовой системы в стране и мощной информационной системой. Информационная функция выражается способностью денег, посредством анализа различных показателей, показать состояние воспроизводственного процесса и возможные экономические диспропорции развития.

Банки, фондовые биржи

Кажется, что банки возникли сравнительно недавно, но первые банки появились еще в Древних государствах: Греции, Риме, Египте. Банки разменивали деньги, предоставляли их в долг под залог имущества. В Средние века при господстве натурального хозяйства потребность людей в деньгах сильно уменьшилась, банки исчезли, став невостребованными в обществе.

Возрождение банковского дела начинается с конца 15-16 века, а в 17 веке банки распространились практически во всех государствах Европы. В России банки получили распространение значительно позже, к концу 18, началу 19 века. Это связано с господством в России крепостного права и неразвитостью товарно-денежных отношений.

Определение! Банк – это крупная финансовая организация, проводящая разнообразные операции с деньгами. Современные банки проводят расчеты с наличными и безналичными деньгами.

Еще одной формой финансовой организации в обществе выступает фондовая биржа. Она представляет собой рынок, на котором продаются ценные бумаги: акции, облигации и прочие. Существуют национальные и международные фондовые биржи, где в торгах могут принять участие представители разных стран.